冒名办卡多次透支 积极退还免予起诉

法治日报全媒体记者 梁平妮

2012年，赵某甲、赵某乙为个体经营商店周转资金需要，利用赵某甲在某保险公司支公司担任会计的便利条件，在客户孙某某、车某某不知情的情况下，分别冒充孙某某、车某某名义使用两人身份证明等相关资料申请信用卡两张，透支额度均为3万元。此后，赵某甲、赵某乙将信用卡激活并使用，透支款项均按期归还。2018年，赵某甲、赵某乙因给母亲看病需要资金，在明知没有还款能力的情况下，透支孙某某信用卡14850．31元，透支车某某信用卡22267．08元，合计透支37117．39元。后因无力偿还造成两张信用卡逾期，并给孙某某、车某某征信造成不良影响。

2020年3月31日，公安机关以犯罪嫌疑人赵某甲、赵某乙涉嫌信用卡诈骗罪，移送检察机关审查起诉。检察机关经审查认为，赵某甲、赵某乙冒用他人信用卡实施诈骗，犯罪事实清楚，证据确实、充分。同时，检察机关通过自行补充侦查查明，犯罪嫌疑人赵某乙系个体经营者，犯罪嫌疑人赵某甲系残疾人，两人平时生活、经营较为困难，最初冒用他人名义申请信用卡，主要为个体经营资金周转，前期资金均按期归还，不具有非法占有故意。直至两人因母亲患病且多次住院诊疗，才产生了套取他人信用卡资金用于为母治疗的非法占有目的，其主观恶性明显区别于其他信用卡诈骗案件；犯罪嫌疑人认罪认罚，积极筹措资金将全部犯罪所得退还，向被害人当面赔礼道歉，取得被害人谅解。同年4月9日，检察机关对赵某甲、赵某乙作出相对不起诉决定。同年7月22日，检察机关针对办案中发现的信用卡申领、管理方面的问题，向办理涉案信用卡的银行制发关于完善工作机制的检察建议。