事故致瘫年余去世 存在因果保险当赔

法治日报全媒体记者 王春

通讯员 陆晶晶

发生意外事故导致瘫痪，治疗一年多后不幸去世，保险公司可否以“超过180天”为由拒赔？近日，浙江省平湖市人民法院审理了一起保险纠纷案件，判决保险公司支付相应的保险金。

法院查明，2019年7月，某建筑公司为陈某等工人投保了团体建筑施工人员意外伤害保险，保险金额50万元，附加团体建筑施工人员意外伤害医疗保险5万元，保险期限自2019年7月4日至2019年12月3日。保险合同中载明：因该意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180天内身故的，保险人按本合同约定的保险金额给付身故保险金等。

同年9月，陈某施工时意外从外架上坠落受伤，保险公司赔偿了陈某意外伤害医疗保险5万元。

2021年1月，虽然经过持续性的治疗，陈某仍不幸去世。《死亡证明书》显示陈某的死亡原因为瘫痪。陈某的家人欲向保险公司索赔意外身故保险金50万元，却遭到了保险公司的拒绝。

保险公司认为，陈某受伤后超过180天死亡，依据“180天条款”，已不属于保险责任范围。而陈某的家人认为，意外事故的发生与陈某的死亡结果具有因果关系，保险公司应当承担保险责任，遂诉至法院。

法院经审理后，判决被告赔偿原告50万元保险金。

保险公司不服，提起上诉，嘉兴市中级人民法院驳回上诉，维持原判。

法官说法

法官庭后表示，陈某因意外伤害导致瘫痪。在持续性治疗期间，并无证据显示有其他因素介入导致其病情加重，《死亡证明书》也显示其死因为瘫痪。因此，尽管陈某从受伤到死亡超过了180天，也足以认定案涉意外事故与陈某死亡具有直接的因果关系。同时，在人身保险合同纠纷中，如对意外受伤超过180天身故的一律不予赔偿，排除了被保险人依法享有的保险权利，违背了意外伤害保险合同的缔约目的。据此，法院作出如上判决。