以数促治构建金融风险防范处置全链条

□ 浙江省温州市委政法委副书记 章万真

涉稳金融风险防范主要存在着风险主体底数不清、地方监管手段不足、行刑衔接不畅、资产追缴质效不高、普法宣传不深入等痛难点。温州作为全国首个金融改革试验区，按照中央“统筹协调、分类施策、精准拆弹”战略部署和浙江省委“稳进提质、除险保安、塑造变革”任务要求，打造涉稳金融风险防范与处置应用，形成从立法执法到司法普法全生命周期的闭环管理，努力做到金融风险“防早打小”。

打造主动预见的立体监控体系

以数字化改革为牵引，围绕“一库一图两指数”系统框架，构建立体化、全方位、多渠道覆盖的涉稳金融风险监测预警体系，实现金融风险从被动响应向主动预见、经验治理向数据治理转变。

“一库”全量掌握。

汇聚金融、市监、公安、互联网等48大类数据，依托省市一体化智能化公共数据平台，承接浙江省金融局“天罗地网”系统，联通温州市金综平台和基层治理四平台，构建涉稳金融风险防范基础数据库，全量掌握社会数据和治理要素，形成数据计算分析、知识集成应用和逻辑推理能力，为应用模块提供智能化支撑。

“一图”态势感知。

聚焦小贷公司、融担公司等11类金融风险主体，梳理虚拟货币、消费返利等10类金融风险行为，紧盯房地产金融、“双减”等5类重点金融风险事件，厘清金融风险重点防范清单，通过对各县（市、区）预警数、风险值、处置率的热力分析态势感知，形成涉稳金融风险防范处置一张图，扩大风险感知范围。

“两指数”精准预警。

围绕合法合规、收益承诺、投诉举报、风险扩散、资金异动5个维度，形成“一企一档”全息画像，构建金融企业法人“追风指数”风险模型；围绕涉诉举报、债务纠纷、信用评估、账户异动、从业背景5个维度，形成“一人一档”可视图谱，原创自然人“捕影指数”风险模型。以算力换人力，以智能增效能，实现数据、模型、算法、工具的综合集成，提供预测、预警和战略管理支撑能力。

构建高效联动的处置流转闭环

以基层治理四平台为中枢，以浙政钉为入口，横向联通市县两级监管部门，纵向贯通镇街与网格，打通行刑衔接薄弱点，构建起以核查化解为目的，司法打击为手段，资产处置为依托的高效联动的处置流转闭环。

核查化解功能模块，包括网格巡查、部门调查、区域协查、行政处置五个环节，通过网格员“掌上基层”实现流转处置，对预警的红、橙两色风险线索，以核查指令、提示函形式推送下达，处置流转日志可实时溯源追踪。

司法打击功能模块，对接政法一体化办案平台，清晰跟踪侦查、起诉、审判、执行等各阶段的案件办理情况，行政监管部门也能够及时掌握案件线索的后期处置进度，并自动更新追风指数、捕影指数和信用等级。

资产处置功能模块，靶向破解资产处置进度不清与隐匿资产追踪难问题，规范标的移交、资产管理、智能催收三类流程，构建人物关系、交易明细、社交生态三张图谱，实现可视化追踪企业和嫌疑人隐匿资金和财产流向。

推动变革创新的理论制度重塑

“追风捕影”应用通过找准需求清单、谋划场景清单、形成改革清单，滚动推进流程再造、理论创新、制度重构，实现涉稳金融风险防范和处置的系统集成、高效协同、起底重塑。

流程再造。通过完善涉稳金融风险监测预警体系、核查处置流转体系和资产处置闭环管理体系，重塑化解处置链，实现从“技术形态”到“流程再造”的巨变，提升了预警与处置、部门与基层、执法与司法、政法与政务、平安与法治的五大协同。

理论创新。充分吸收各地金融监管的成熟经验和专家学者的研究专著，联合全国相关企业、高校等专家智库力量，从金融、法治、系统工程等角度推动理论创新，形成了《地方金融“负面清单”监管模式的探索与思考－基于温州金融综合改革实践》《地方金融乱象长效治理机制思考》等10项成果，为处非政策提供了理论支撑。

制度重构。结合本地实践，统筹相关部门制定出台应用配套机制，出台《温州市地方金融管理部门行政处罚操作规程》《关于加强检银合作的相关意见》等18项本地工作机制，实现制度重构。