完善适用范围等确保与反洗钱法相衔接

本报讯 记者李立娟 为落实反洗钱法有关要求，有效应对反洗钱国际评估，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，中国人民银行近日会同国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），向社会公开征求意见。截止时间为2025年9月3日。

据了解，反洗钱法进一步完善了包括客户尽职调查在内的反洗钱义务规定，突出基于风险开展客户尽职调查的工作导向。需要通过《意见稿》明确和细化金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存有关规定，以推动金融机构有效落实反洗钱法。

据介绍，《意见稿》规范的主要内容包括：一是明确客户尽职调查总体要求。按照反洗钱法规定，明确基于风险的客户尽职调查要求，强调金融机构开展客户尽职调查要与风险相适应，不得采取与风险明显不相匹配的措施。明确低风险情形简化尽职调查措施和高风险情形强化尽职调查措施等要求。

二是完善客户尽职调查具体要求。结合当前金融业务实践更新各金融行业客户尽职调查的适用情形及措施；在法律规定基础上，明确金融机构与客户业务存续期间的尽职调查要求；参照反洗钱国际标准，明确受益所有人、高风险国家（地区）和应加强监控国家（地区）、外国政要和国际组织高级管理人员、代理行业务及类似业务、汇款业务等尽职调查有关要求。

三是完善适用范围等内容，确保与反洗钱法相衔接。依法完善《意见稿》的适用范围；完善反洗钱特别预防措施规定。