金融监管总局发布2023法治政府建设报告

金融监管总局发布2023年法治政府建设年度报告

持续加强法治建设为金融业发展保驾护航

□ 本报记者 李立娟

加强监管制度统筹规划，制定2023年弥补短板方案，出台部门规章6件，规范性文件18件，为金融业高质量发展夯实法制基础；2023年，处罚银行保险机构4750家次，处罚责任人8552人次，罚没合计78.38亿元……

近日发布的《国家金融监督管理总局2023年法治政府建设年度报告》（以下简称《报告》）显示，2023年金融监管总局持续加强金融法治建设，更好发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用，为金融业发展保驾护航。

健全制度推动发展

在金融监管法律制度体系和推动行业高质量发展方面，成效显著。

《报告》显示，金融监管总局夯实根基积极推动金融立法工作。科学完备的法律制度体系，是依法监管的前提和基础。着力推动金融领域基础性、综合性法律的制定和修订取得实质进展，进一步强化穿透监管、完善风险处置机制、提高违法成本，及时消除法律制度空白和盲区。配合全国人大、司法部推进重要金融法律修改工作，进一步完善金融监管法律制度体系，为金融业持续规范运行夯实法治保障。

突出重点弥补监管制度短板。加强监管制度统筹规划，制定2023年弥补短板方案，出台部门规章6件，规范性文件18件，为金融业高质量发展夯实法制基础。发布《商业银行资本管理办法》《银行保险机构操作风险管理办法》，推动银行保险机构强化风险管理水平。出台《商业银行金融资产风险分类办法》，推动银行真实反映信用水平。制定《保险销售行为管理办法》，统一保险销售行为监管要求。优化保险公司偿付能力监管标准，进一步释放保险业发展红利。

持续优化营商环境。完善准入前国民待遇加负面清单管理模式，吸引更多外资金融机构和长期资本来华投资兴业。修订完善行政许可实施办法，进一步放宽境外机构入股金融资产管理公司的准入条件，取消非银机构发行非资本类债券审批、金融资产管理公司财务部门和内审部门负责人任职资格核准事项，改为事后报告制，不断加大简政放权力度。修改行政许可事项申请材料目录及格式要求，进一步精简申请材料，减轻行政相对人申报负担。

标本兼治防范化解风险。坚持市场化法治化原则，加快推进中小金融机构改革化险，加强指导协调，推动“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定风险处置方案，部分高风险金融机构处置取得实质性进展。推动保险公司下调寿险产品预定利率，有效防范利差损风险，强化保险产品“报行合一”，推进保险公司回归本源、突出保障功能。规范信托业务分类，严肃整治金融租赁业务乱象，推动消费金融公司、汽车金融公司等特色化、专业化发展，推动非银机构聚焦主业。

推进执法加强保护

在持续推进严格规范执法和金融消费者保护方面交出的成绩，同样可圈可点。

《报告》显示，提高监管执法震慑力。聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，持续加大处罚力度。严肃惩处违法违规股东和实际控制人，严厉打击恶意操纵、套取资金、掏空机构等行为。严格执行双罚制度，加大对高管人员的处罚力度，坚决打击监守自盗、内外勾结、利益输送等行为。2023年，处罚银行保险机构4750家次，处罚责任人8552人次，罚没合计78.38亿元。

切实提高监管有效性。建立科学规范的现场检查对象选取机制，对重点机构、风险高发领域加大检查力度，对风险评级持续较好的机构降低检查频次，提高现场检查的精准性、专业性和有效性。运用提级交叉检查方式，增强现场检查效果，查实部分中小金融机构突出风险。提高金融风险监测分析前瞻性，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。大力推进智能分析工具研发，丰富穿透式监管和行为监管工具箱，提升对隐性股东、企业关联关系等领域穿透识别能力。

根据《报告》，在金融消费者保护方面，打击非法金融活动成效明显。出重拳打击非法集资等非法金融活动，一批重大案件得到查处，亿元以上存案结案率大幅提升。非法集资监测“一张网”作用有效发挥，全年预警各类风险主体1200多家。非法集资源头治理有序推进，“守住钱袋子 护好幸福家”防非宣传月品牌持续打响，共组织开展各类活动100余万场，覆盖群众超2.2亿人次。

扎实推进消费纠纷多元化解。在金融领域坚持和发展新时代“枫桥经验”，持续推动线下调解服务扩面增质，同步加大线上纠纷调解力度，不断健全完善专业高效、便捷利民的金融纠纷调解机制。2023年，全年调解案件31.65万件，帮助金融消费者实现经济利益363.69亿元，促进矛盾纠纷及时就地妥善解决。

提升法治建设保障

2023年，金融监管总局致力于提升法治建设保障。

《报告》指出，强化监管科技赋能。全面升级银行“睿思”风险预警系统，不断完善监管工具手段。推动监管流程数字化再造，增强关键监管活动规范性和透明度，提升监管效能。深入推进监管大数据建设，夯实“五大监管”数据基础。建设智慧监管平台，打造数字化监管核心科技载体。强化数字化监管人力资源建设，打造专业化数据分析团队与数字化监管人才队伍。不断优化金融监管总局“互联网+政务服务”平台使用体验，持续推进电子证照应用。

法治宣传教育常抓不懈。统筹组织开展行业集中教育宣传活动，组织开展“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动和“汇聚金融力量 共创美好生活”金融消费者权益保护教育宣传月活动，累计开展线上线下教育宣传活动94万余场。强化消费者风险提示发布，发布风险提示5篇，及时向消费者揭示以房养老、冒用金融监管名义、虚假网络投资理财等诈骗手段，增强金融风险防范意识。

法治能力建设稳步提升。围绕“构建中国特色金融监管体系”和落实“五大监管”任务，组织实施干部队伍专业能力提升工程。举办监管政策大讲堂，开展法治内容专题培训，将法治教育相关内容作为初任培训等主体班次课程培训要点，不断增强法治思维，提升依法行政能力和水平。

《报告》强调，2024年，金融监管总局将持续推进金融法治建设，切实解决制约法治政府建设的突出问题，不断为全面加强金融监管、防范化解金融风险、推动金融高质量发展夯实法治保障，努力开创金融监管法治工作新局面。