法治号
李炏
为有效规范金融机构贷款催收管理，切实整治网络贷款乱象，保障广大债务人的合法权益，应严格市场准入标准，加强催收行为监管，深化公众宣传教育。
近年来，随着互联网技术的不断发展，网络贷款纠纷不断攀升，一些互联网债务催收平台也粉墨登场，许多不法分子非法搜集、利用债务人及周围人员个人信息，采取信访、恐吓、威胁等一系列新型非法催收方式，为网络贷款公司提供逾期债务催告服务赚取佣金，严重侵害了公民个人信息，影响了债务人正常生活工作。出现以上情况，笔者认为有以下三点原因：
催收机构市场准入门槛低。主要表现：一是资金要求不高。与其他行业相比，催收公司不需要大量的初始投资或复杂的设备，只需具备一定的资金、人员和场地，就可以开展催收业务。二是资质要求不高。催债公司的业务员不需要专业资格认证，在专业知识技能上存在差异，往往导致处理复杂债务问题的能力不足，容易将合法催债变成“软暴力催债”。
催收行为规范标准监管松。催收公司与债权人之间不具有直接法律关系，以受托人身份进行债务催收，正常催收手段无法达到催收目的后，催收人员往往采用威胁、恐吓、侮辱、诽谤等“软暴力”手段违法催收。加之，网络基础设施的迅速改善、大数据技术的深入普及，降低了催收公司获取和适用个人信息的成本，监管规则的缺失进一步刺激催收机构无视债务人信息保护。
合规催收教育宣传力度弱。金融监管机构对新型非法催收方式的宣传力度不足，宣传形式单一、内容单调，导致合规催收的标准和流程未能广泛宣传。债务人自身缺乏对债务催收权利和责任的认识，不了解如何识别非法催收行为以及如何应对不当催收。
催收行业内缺乏统一的操作规范和道德准则，使得催收公司之间的实践差异较大。为有效规范金融机构贷款催收管理，切实整治网络贷款乱象，保障广大债务人的合法权益，笔者提出以下三点建议：
严格市场准入标准。强化贷后催收内控清单化管理，比如人员管理、业务管理、个人信息安全管理等。通过设立专业课程、开设培训班等方式，不断加强对催收公司的培训和认证，规范催收行业标准，严格把控催收行为标准，不断提升整个行业的专业水平和服务质量。
加强催收行为监管。政府有关部门和金融机构要联合制定和完善相关规章制度，明确催收行为的界限和规则。持续加强对第三方催收机构的管理、监督和检查，做好风险预警和应急处置工作，防范不当催收、个人信息泄露等风险。
深化公众宣传教育。利用媒体、网络、社会活动等多种宣传方式，普及金融知识和债务管理知识，帮助公众理解合规催收的重要性及其运作方式。引导催收公司在遵守隐私保护的前提下，公开催收公司操作流程和收费标准，增加业务透明度，赢得公众的信任。
（作者单位：重庆市万州区人民法院）
编辑：林楠特