法治号
《法人》杂志记者 渠洋
近日，中国保险行业协会在京召开2026年度第三次例行新闻发布会，集中发布《中国科技保险发展报告（2026）》《中国绿色保险发展报告（2026）》《中国普惠保险发展报告（2026）》《中国养老保险发展报告（2026）》《中国数字保险发展报告（2026）》。围绕着科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，一组组数据印证着中国保险业落实金融“五篇大文章”的阶段性成果。
《中国数字保险发展报告（2026）》（以下简称《报告》）显示，数字保险行业发展呈现投入增长、产出提升、应用深化的良好态势。
据《中国数字保险发展报告（2026）》牵头编写单位人保集团的科技管理部总经理助理刘丰介绍，2025年全行业信息科技投入481.43亿元，同比增长10.09%；人工智能投入11.92亿元，增长34.41%；信息安全投入13.97亿元，增长8.27%。产出也同步提升：专利申请2790件，数字保险产品数量占比升至16.43%，线上化客户比例53.09%。落到流程里，承保自动化率70.35%，核保自动化率75.73%，件均核保时长0.75人天，数字化服务替代率70.97%，电子回访率79.53%。
成果体现为服务“五篇大文章”、赋能具体险种。科技金融领域，构建起覆盖研发、转化、增信、经营的四类产品矩阵，保障延伸到集成电路、生物医药、航空航天等12类新兴产业。绿色金融领域，行业结合卫星遥感、物联网、大数据等数字技术，建立覆盖绿色能源、绿色制造、绿色建筑等领域的绿色保险产品体系，打造“产品创新+智能风控+碳核算服务”一体化服务能力，实现绿色风险的动态识别、精准计量与高效处置。普惠金融领域以“政府指导+商保承办+公益补充”模式持续创新推广，普惠型产品单均保费多在百元级，小额案件理赔从数天压缩到分钟级。养老金融领域，行业围绕“资金积累+服务供给”双主线布局，打造线上化专属商业养老保险等产品体系，深化“保险+养老服务”融合，运用大数据、人工智能、物联网等技术，构建“医养康护”一体化数字化养老服务生态。车险、农业保险、责任保险、人寿保险、养老保险、健康保险等主要险种均形成各具特色的技术应用体系，车险构建全链路智能协同，农业保险形成“卫星遥感+无人机航测+物联网感知+移动终端采集”的空天地一体化架构，责任保险依托大语言模型、知识图谱推动风控向风险减量转型。
而在成果之外仍有一道考题：当人工智能已经嵌进核保、理赔这些核心环节，效率和安全合规怎么兼顾？
刘丰表示：如何平衡AI应用效率与安全，是当前行业最关注的课题之一。调研显示，95%的受访机构已应用人工智能，覆盖智能服务、风控定价和理赔处理；78.3%的机构把效率与合规的平衡视为技术落地的最大挑战。全行业在积极运用AI技术提升服务效率的同时，始终高度重视风险防控，坚持“发展与安全并重”的原则，始终把安全合规作为数字保险发展的底线和前提。当前AI合规治理已经形成积极进展：超六成机构采用可解释性技术，在核保、理赔场景明确披露决策依据；超七成机构建立AI模型备案机制，提交模型架构、训练数据及风险评估报告；按照监管部门要求，超八成机构已启动训练数据合规整改，回溯清洗历史数据；超半数机构试点合成数据替代真实个体数据，行业合规基础不断夯实。
他表示，下一步主要从两个方面把握和应对。一是吃透政策。金融监管总局已出台《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，中国保险行业协会将围绕监管部门关于人工智能安全应用的各项政策，进行解读与宣传，帮助各机构准确理解政策内涵、明确合规边界，减少因理解偏差带来的合规风险。二是推动行业自律和实践，充分发挥行业协会自律管理职能，引导机构在核保、理赔等关键环节审慎稳妥应用AI，持续完善模型管理、人工复核等机制，推动各项政策要求在行业落地见效，确保AI应用安全可控。“让技术跑得更快，也让风险管理跟得上、管得住。”刘丰说。
《报告》从行业竞争、业务发展、技术安全三个维度梳理了面临的挑战，系统分析了行业发展需求，并提出包括完善AI应用风险分类分级标准、建设行业共享平台、搭建行业智库、深化同业交流与生态合作等建议。
责编：白馗
编辑：张波