法治号
近期，苏商银行积极响应“保障金融权益 助力美好生活”号召，凭借领先的AI反诈技术与主动担当精神，协助警方成功打击多个黑灰产团伙，切实守护用户资金安全，展现出科技赋能在金融风险防控领域的显著成效。
金融“黑灰产”是指以“债务重组”“征信修复”为名，通过非法手段帮助借款人逃避债务或敲诈金融机构的违法犯罪活动。这类组织通常伪装成法律咨询或金融服务公司，借助社交媒体、短视频平台等互联网渠道大肆宣传，声称能够帮助借款人“停息挂账”“减免还款”甚至“逃废债务”。其运作模式已形成完整的黑色产业链：前端通过互联网平台引流获客，中端由所谓的“法务团队”提供虚假诉讼指导，后端甚至会勾结数据黑产非法获取公民信息。
金融“黑灰产”还具有一些典型特征：“代理谈判”隔离联系，非法中介以“专业维权”“帮你减免”为噱头，替客户出面与银行沟通，故意切断客户与银行的正常联系渠道，阻挠银行核实事实。“统一话术”滥用投诉机制，以“恶意投诉举报”为抓手，向客户灌输“只要投诉就能停催”的错误观念，组织客户反复拨打投诉渠道，对银行施压。“剧情包装”诱导逃废债，中介提供虚假“攻略”，教唆客户编造困难情节，通过虚构事实、包装材料，采取“套餐式”操作谋取不正当利益。
在近期的多起案件中，苏商银行的协同作战能力得到充分体现。该行利用大数据、人工智能技术迭代风险模型，精准识别欺诈行为和黑灰产，并加强与AIF行业联盟等的互动。同时，深化警银协作，积极挖掘违法犯罪线索，配合警方迅速将证据固化，并及时移交线索。通过形成“线索共享—协同核查—依法处理—链条打击”的工作闭环，持续压缩非法中介的生存空间。
苏商银行提醒广大客户，任何“代办协商”“能减免息费”的说法都是黑灰产陷阱，黑灰产往往以此为切入点，诱导客户提供身份证明、账户信息、征信报告等敏感资料，风险极高。广大客户务必警惕“代理维权”“消债公司”等虚假宣传，切勿轻易委托他人代办金融业务，以免造成个人信息泄露与财产损失。此外，不法中介往往以“金融服务”为幌子，非法从事金融咨询、代理、担保、贷款等业务活动。苏商银行号召广大客户自觉抵制非法金融中介活动，如发现可疑线索，请及时举报，共同维护金融市场的安全与稳定。（苏小轩）
编辑：乔楠