法治号
6月28日，上海银保监局官网上一连挂出了17张罚单，剑指多家金融机构。其中最引人注意的是，上海农村商业银行股份有限公司（下称“上海农商银行”）收到一张1160万元的“巨额罚单”，且超过了其他几家被罚金额之和。
作为深耕上海、资产过万亿的上海农商银行，尽管近年来业绩整体表现不错，不过自上市以来因为业务违规屡吃“罚单”。据不完全统计，从2021年8月至今，该行已收到来自监管部门的5张百万级以上罚单，罚没款金额累计超过2200万元。
涉19项违法违规 领1160万元罚款
日前，上海银保监局官网公布了“沪银保监罚决字〔2023〕91—100号”行政处罚决定书，上海农商银行因19项违法违规事实，被上海银保监局处罚款共计1160万元。这也是该行上市以来收到的最大数额的一张监管罚单。
图片来源于上海银保监局官网
具体来看，该行存在以下违法违规行为：同业投资资金投向合规性审查不审慎、委托贷款资金违规用于禁止性领域、未按规定监督委托贷款资金用途、贷款分类不准确、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款、向资本金比例不到位的房地产项目发放贷款、并购贷款项目的财务杠杆率不合理、并购贷款未严格落实房住不炒的监管要求、存贷挂钩、未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责、个人消费贷款用于非消费领域、逆程序转让不良资产、房地产贷款贷前调查不尽职、个人消费贷款违规流入资本市场、流动性风险管理不审慎、转嫁成本、提供虚假的的统计报表、并表管理不审慎及违规提供政府性融资。
对此，上海银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（一）项、第（五）项、《中华人民共和国商业银行法》第七十三条第（四）项、第七十五条第（二）项、《固定资产贷款管理暂行办法》第二十八条第（五）项的规定，对上海农商银行作出责令改正，并处罚款共计1160万元。作出行政处罚决定日期为2023年6月20日。
与此同时，在落实“双罚制”方面，上海农商银行亦有7名相关责任人一同被罚。其中，汤颖桢对上海农商银行徐汇支行2016年3月至2021年3月在与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款负有直接管理责任，被给予警告；
严辉、曹晓辰、乔东林对上海农商银行2021年4月至5月并购贷款未严格落实房住不炒的监管要求行为负有直接管理责任，分别被给予警告，并处罚款5万元；
戴赟对上海农商银行自贸区分行2017年9月至2018年7月并购贷款项目的财务杠杆率不合理负有直接管理责任，被给予警告；
林志辉对上海农商银行杨浦支行2014年至检查日向资本金比例不到位的房地产项目发放贷款负有直接管理责任，被给予警告；
陆清对上海农商银行2016年3月至2021年3月违规提供政府性融资负有直接管理责任，被给予警告，并处罚款5万元。
从处罚情况来看，上海农商银行此次被罚事由主要涉及贷款管理、人员管理、风控管理等方面。其中，信贷业务是该行违规“重灾区”，有的违法违规行为时间跨度也比较大，最早可追溯至2014年。
近年来，针对银行业违规乱象，监管部门的查处力度不断加强。特别是信贷业务违规，屡屡被监管点名处罚，上海农商银行只是其中的一个缩影。
此外，值得关注的是，就在6月21日，上海银保监局也曾公布一批罚单，剑指渣打银行上海分行、兴业银行资金营运中心、招商银行上海分行等银行机构，罚金由273万元至1040万元不等，均涉及信贷业务违规。
内控问题频发 接连收到大额罚单
公开资料显示，上海农商银行成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。2021年8月19日，上海农商银行成为上海证券交易所主板上市公司。目前，上海农商银行注册资本为96.44亿元人民币，营业网点逾360家。
2023年一季度，上海农商银行实现营业收入68.32亿元，同比增长7.49%；归母净利35.00亿元，同比增长12.44%。截至2023年3月末，该行资产总额达1.32万亿元，较上年末增长3.09%。
虽然上海农商银行业绩发展表现平稳，但是需要注意的是，该行近两年也是“罚单累累”。据不完全统计，包括上述处罚在内，该行从2021年8月上市以来已经收到来自监管部门5张百万级以上罚单，罚没款金额累计超过2200万元。
根据公开处罚信息显示：2022年10月31日，上海农商银行因未按规定报送银行卡境外交易信息、未按规定及时暂停境内银行卡境外提现，被国家外汇管理局上海分局罚没131万元。
2021年9月2日，上海农商银行因未按照规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或者可疑交易报告三项违法行为，被人民银行上海总部责令限期改正，并处罚款740万元。同时，时任上海农商银行副行长金剑华，时任上海农商银行零售业务总监、零售金融部总经理李斌，时任上海农商银行总法律顾问、合规内控部总经理杨贵院，也一并被罚。
2021年8月30日，上海农商银行因2018年年度报告部分信息披露不符合监管要求、2019年6月至10月违规向部分关系人发放信用贷款、2018年2月未按规定开展关联交易，被上海银保监局罚没130.57万元。
同日，上海农商银行因2019年未按规定报送监管数据、2018年9月至2019年12月理财业务未按规定进行信息披露、2018年7月至2019年8月理财老产品投资到期日超过规定期限的新资产，又被上海银保监局罚款115万。（汪定强）
编辑：吕斌