江苏银行业绩靓丽的背后：屡收“百万级”罚单

2月1日，江苏银行发布业绩快报称，2022年度，该行实现营业收入705.70亿元，同比增长10.66%；实现归属于上市公司股东的净利润254.94亿元，同比增长29.45%。但业绩靓丽的背后，近来却屡收“百万级”罚单。

在已披露业绩快报的十几家上市银行中，江苏银行净利润增速最高，业绩表现十分靓丽。

然而，就在业绩快报发布后的第五天，江苏银行却领到了中国人民银行2023年“1号罚单”。据央行官网发布的行政处罚决定书（银罚决字〔2023〕1号）显示，江苏银行因违反反洗钱、金融消费者权益保护等相关管理规定，被央行处以警告，没收违法所得42元，并罚款773.6万元。

值得关注的是，江苏银行近两年在合规经营等方面频频暴露出问题，且屡收“百万级”罚单。据不完全统计，从2021年至今，该行及其分支机构已收到来自监管部门的6张“百万级”罚单，累计罚款金额超过2000万元。

涉反洗钱不力等9项违规 被罚没近800万元

近日，逼近3万亿规模的江苏银行领到了央行2023年“1号罚单”。

据行政处罚信息（银罚决字〔2023〕1号）显示，江苏银行涉及的违法行为包括：违反账户管理规定；违反流通人民币管理规定；违反人民币反假有关规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；对金融产品作出虚假或者引人误解的宣传。

针对上述违法行为，中国人民银行对江苏银行处以警告，没收违法所得42元，并罚款773.6万元。行政处罚决定日期为2023年2月6日。

与此同时，江苏银行4名相关责任人也遭到央行的行政处罚。其中，时任该行运营管理部账户支付团队经理门新彦，因对违反账户管理规定负有责任，被处以警告并处罚款5万元；时任该行消费金融与信用卡中心总经理杨巨人，因对未按规定履行客户身份识别义务负有责任，被处以罚款3.5万元；时任该行运营管理部总经理杨天德，因对未按规定保存客户身份资料和交易记录负有责任，被处以罚款3.5万元；时任该行风险管理部总经理徐劲，因对未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，同样被处以罚款3.5万元。

从处罚情况来看，上述相关责任人被罚的原因主要集中在违反反洗钱相关管理规定。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构存在未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等7项行为之一的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

事实上，这并非江苏银行首次收到央行反洗钱罚单。2022年1月26日，人民银行营业管理部公布了一批行政处罚信息。据行政处罚决定书显示，江苏银行北京分行因开立个人银行结算账户未及时备案、未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为，被人民银行营业管理部给予警告并罚款124万元。

近年来，金融监管部门对银行业的反洗钱违规行为处罚力度不断加大。资料显示，2022年度，银行业反洗钱行政处罚共781笔，罚金合计约3.7亿。其中对单位罚款金额合计约3.6亿，对个人处罚金额合计约1610万。罚单中，“客户身份识别”“客户身份资料和交易记录保存 ”“可疑交易报告”等违规行为依然是处罚的重灾区。

屡收“百万级”罚单 合规经营亟待提升

值得关注的是，江苏银行近两年已多次遭到监管部门的行政处罚，其中不乏“百万级”大额罚单。据不完全统计，包括上述两起处罚在内，该行及其分支机构从2021年至今已收到来自监管部门的6张“百万级”罚单，累计罚款金额超过2000万元。

根据公开处罚信息显示，2021年12月1日，江苏银行北京分行因采用不正当手段发放贷款、固定资产贷款项目审批要件不齐全、固定资产贷款管理严重失职、贷后管理不审慎导致个人消费贷款资金违规进入投资等限制性领域、同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保、同业投资业务项目审批要件不齐全且投后管理不到位导致部分资金被挪用、同业投资业务资金占比超监管要求等7项违法违规行为，被北京银保监局责令改正并处罚款490万元。同时，8名相关责任人受到行政处罚，其中两人被罚“禁止3年内从事银行业工作”。

2021年9月30日，江苏银行盐城分行因向部分“四证”不全的住宅楼栋发放房地产开发贷款、向未取得排污许可证的企业实施授信且贸易背景审查不严、办理虚假应收账款质押的保理融资、化整为零规避贷款受托支付、贷款风险分类不准确、信用证及福费廷业务贸易背景审查不到位、银行承兑汇票业务贸易背景调查审核与资金用途管理不到位、个人消费贷款资金用于购买基金产品、通过四方合作模式实现收取中间业务费且收费质价不相符等违法违规行为，被盐城银保监分局罚款275万元。

2022年7月29日，江苏银行北京上地支行因票据承兑业务严重违反审慎经营规则的违法违规行为，被北京银保监局责令改正，并罚款150万元。

2021年5月25日，江苏银行杭州分行因“高管履职管理不到位，拟任高管未经任职资格核准却已实际履行高管职责”“信贷管理不审慎，通过利率掉期衍生品业务分解贷款利息收入”“信贷管理不审慎，要求信贷客户‘存款回报’”“向资本金比例不足且四证不全的房地产开发项目发放贷款”“房地产开发贷款资金实质用于支付土地款”“贷款用途管理不到位导致个贷资金被挪用”“贷款用途管理不到位导致流贷资金被挪用”“放款管理不审慎”等8项违法违规行为，被浙江银保监局罚款235万元。

从上述处罚情况来看，江苏银行违规行为多涉及贷款业务、同业投资、票据业务等多个领域，其中信贷管理问题较为突出。此外，江苏银行在业务经营过程中，还频频出现违规“输血”房地产的情况。

据官网介绍，江苏银行于2007年1月24日挂牌开业，是全国19家系统重要性银行之一、江苏省内最大法人银行，总部位于江苏南京。2016年8月2日，在上海证券交易所主板上市。目前，该行下辖17家分行和苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、苏银凯基消费金融有限公司、江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司四家子公司。

2月1日，江苏银行发布2022年业绩快报称，截至2022年末，该行资产总额 29804.03亿元，较上年末增长13.80%。2022年度，该行实现营业收入705.7亿元，同比增长10.66%；归属于上市公司股东的净利润254.94亿元，同比增长29.45%。

此外，截至2022年末，江苏银行不良贷款率0.94%，较上年末下降0.14个百分点。拨备覆盖率362.07%，较上年末提升54.35个百分点。

值得一提的是，这是江苏银行更换新行长之后的首份业绩报告。2022年9月，季明辞去江苏银行董事、行长等职务，“65后”副行长葛仁余接棒。三个月后，江苏银保监局核准葛仁余该行行长、董事任职资格。

尽管业绩表现不错，但对于江苏银行而言，未来如何避免更多违规，如何合规经营，或将成为新行长上任后急需解决的一道难题。（汪定强）