法治日报全媒体记者 孙立昊洋 通讯员 杨迎珍

出借人从金融机构贷款后又转贷的，该民间借贷合同是否有效？担保人又该如何承担责任？近日，西安市未央区人民法院审理了一起这样的案件。

2020年4月，原告高某从某银行贷款78万元后，与被告王某、张某签订《借款合同》，约定出借给王某56万元，由王某按期还本付息，张某为担保人。后因被告未按时还款，原告诉至未央法院。

未央法院经审理认为，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。本案中，原告高某自述其出借资金的来源为某银行贷款，且《借款合同》约定的第一年本息金额、王某每月还款金额、银行划扣金额，均能证明该出借款项来源于金融机构贷款。原告的转贷系规避监管、扰乱金融秩序的行为，也违背了民间借贷的资金来源应为自有资金的规范要求，故双方签订的《借款合同》无效，被告王某应返还借款本金，并按照原告与银行约定的贷款利率支付资金占用费。

因该借款合同无效，故合同中的担保条款亦无效，被告张某作为促成借款合同成立的一方，对合同无效存在过错。结合案件实际情况，最终判决被告王某返还原告高某剩余借款本金18万余元，并按照年利率7．15％支付资金占用费，被告张某对以上债务承担33％清偿责任。被告不服提起上诉，西安中院维持原判。

法官提醒：在民间借贷中，出借资金应为自有资金，出借人套取金融机构贷款又转贷他人牟利的行为无效，但借款合同无效后，担保人并非必然不承担担保责任，而是要根据其过错程度，承担相应的责任。