全流程平台监管+银行专户管理+余额保障保险

□ 法治日报全媒体记者 黄洁 徐伟伦

新冠肺炎疫情防控期间常听说商家破产跑路，这让正在给儿子选择课外班的李女士顾虑重重。在一家艺术培训机构人员的介绍下，李女士登录了一款名叫“预付宝”的小程序。小程序中的商家全部在政府备案，消费者预付资金由银行存管，发生风险还有保险保障。“有了政府的正规监管，让我有了交钱办卡的底气。”李女士说。

《法治日报》记者近日了解到，“预付宝”是由北京市石景山区委政法委牵头、相关部门共同开发的预付式消费信用监管和服务平台的消费者客户端。2020年以来，面对预付式消费模式存在的种种乱象，作为全国市域社会治理现代化第一批试点的石景山区，全力打造党委领导、政府负责、社会协同、公众参与、法治保障、科技支撑的预付式消费监管服务模式。

为何要对预付式消费“亮剑”？石景山区委常委、政法委书记刘海涛列举出这样一组数据：2019年5月至2020年9月，石景山区12345市民服务热线共办理涉预付费类工单13400件，超过同期受理案件总量的10%。特别在疫情防控常态化后，预付式消费的投诉量急速增长，对这一消费模式的有效监管刻不容缓。

“预付式消费涉及多个行业领域，仅靠政府某个部门单独执法，无法从根本上解决问题。”刘海涛认为，要破解预付式消费的市场乱象，必须坚持综合治理、系统治理、源头治理，围绕共治共建共享的总目标，不断创新社会治理方法。

按照这一思路，2020年4月，石景山区成立由刘海涛任组长，区教委、卫健委、城管委、商务局、市场监管局等14个行业部门和9个属地街道为成员的预付式消费专项整治工作领导小组，下设综合协调、专项整治、舆情稳控、法治保障4个专项工作组，在全区展开专项整治。

当年11月起，石景山区八角街道在区里的统一部署下，联合多部门展开大排查，将所有以预付费方式经营的商户纳入统一台账管理。“排查过程中我们发现，部分机构存在法定代表人与实际经营人不一致、超范围经营等不规范经营行为，执法部门当即作出处理。在此基础上，我们积极推动商户入驻平台，督促其规范化经营。”八角街道党工委书记高春玲说。

记者在预付式消费信用监管和服务平台的商户运营端看到，入驻商户填写规定信息后，系统会自动生成商户的发卡二维码，消费者刷码办卡后，其办卡、消费以及退费等操作将全部在线记录。

据石景山区委政法委综治督导科科长许鹏介绍，消费者利用“预付宝”小程序刷码购卡时，首先需要签订由行业主管部门制定的标准化预付消费合同，对服务标准、退卡规则等都有原则性规定。平台签约完成的合同将进行区块链存证，一旦发生纠纷可作为有效的电子证据。此外，平台对接了政府监管端，行业主管部门可实时监管商户，消费者的投诉也可直达监管部门。

除了平台的监管外，石景山打造的预付式消费监管服务体系还引入银行保证金监管机制和余额保障保险。企业收取的预付费用全部进入专门账户统一管理，银行会冻结预付费余额的20%作为保证金。入驻商户还要购买余额保障保险，发生经营风险时，保险公司可给予一定比例赔付。

经营美容美发店3年多的刘某近期入驻平台。“消费者都害怕预付费出问题，来店里办卡消费的明显少了。加入平台后，相当于给消费者吃了颗‘定心丸’。”刘某说。

据了解，石景山区委政法委正牵头区司法局、市场监管局、商务局、教委等9个部门联合制定《石景山区预付式消费风险防范管理办法》，将预付式消费治理纳入法治化轨道。同时，探索对纳入监管的商户授予“可信消费”标签，从而吸引更多的商户主动接受监管。