法治号
□ 慧聪
如今，网约车服务已飞入寻常百姓家，人人都免不了当乘客，人人也可以做司机。随着网约车身份的合法化，越来越多私家车车主选择成为一名网约车司机，利用闲暇时间赚起了外快。那么，私家车“变身”网约车，一旦发生交通事故，能否进行保险理赔？车主应该承担的义务和风险会发生哪些改变？车主又该采取哪些措施规避风险？
性格谨慎的小李有辆爱车，每年都买理赔金额50万元的商业险。小李单位效益不好，就辞职去开网约车。某日凌晨4点，在完成一笔订单后，小李在路边休息了片刻后继续上路，结果一不小心撞到了路边的护栏。哎，要赔8000元！小李想幸亏平时都买过保险，就去保险公司申请理赔。
保险公司却说：“小李呀，你投保的时候车辆是非营运车辆，而你现在开网约车属于营运性质，车辆性质变了，我们风险大了，我们不能赔。”被拒赔的小李傻眼了，就想起诉到法院问问法官怎么说，能不能让保险赔了这笔钱。法院开庭审理后驳回了小李的诉求，还和他好好的捋了捋商业险合同。小李最后说，这事儿也怪自己，光交保险费了，没看清楚合同条款。
问：曾经是非营运车，成为网约车。这对保险理赔有啥影响？
答：这个问题现实生活中还是挺常见的，也比较复杂。对于私家车来说，肯定是以“非营运车辆”性质来投保各种商业险。但是，一旦车辆发生交通事故后，如果车辆存在网约车注册及接单的信息，大多数保险公司会认为车辆的使用性质发生了变化，并以此拒绝理赔。
问：如何处理这种保险合同纠纷呢？
答：由于保险合同是双务合同，保险费与保险赔偿金为对价关系。保险人是依据保险标的的情况，评估危险程度而决定是否承保以及收取多少保险费的。若私家车确实已长期、固定从事营利性的网约车服务，就构成车辆使用性质的变更，而车辆发生保险事故的概率也会远超保险公司的合理预期。这时候，需要重点审查商业保险合同相应免责条款的效力。在保险公司尽到了合理告知、免责条款有效情况下，商业险免赔是成立的。车辆使用性质和免责条款就在保单上，大家切记，交保险费之前一定要仔细地从头到尾看一眼保单。
问：小李曾经因为网约车行驶证有问题被罚款1万元，这罚款能找平台要吗？网约车还要注意哪些事项？
答：网约车现在需要持证上车，须取得《网络预约出租汽车运输证》及《网络预约出租汽车驾驶员证》。平台办理的相关资质、证照有问题会直接导致小李开网约车的根本目的无法实现，属于根本违约，是法定解约事由。如果小李有证据证明其行驶证是网约车平台办理的，就可以起诉平台要求解约、退押金和办证费、赔偿罚款。解约后，还未履行的合同权利义务不再履行，对于守约方的损失，过错方应予以赔偿。
私家车车主从事网约车业务后要及时通知保险公司，并按保险公司的要求为车辆购买相关保险，避免发生交通事故后，保险公司以投保人未履行通知义务为由拒赔。同时，在网约车平台注册过但后来不再从事网约车业务的私家车车主，也要及时在网约车平台注销网约车信息，避免正常理赔受到影响。
（作者单位：北京市海淀区人民法院）
编辑：赵婕
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