法治号
□ 我身边的变化
□ 本报记者 文丽娟
□ 本报见习记者 王宇翔
漫画/李晓军
亲人突然离世，家属往往不清楚逝者在哪些金融机构有存款、买过哪些保险、是否还有理财和基金。
2026年8月28日，山东省青岛市民政局居民家庭经济状况核对中心主任喻恒向《法治日报》记者分享了一个案例：青岛“个人身后一件事”服务平台刚上线时，一位老人离世前曾在日照银行有一笔存款，子女完全不知情——日照银行在青岛只有一家网点，若没有系统查询，这笔钱很可能就此“沉睡”。
在浙江和青岛，“个人身后金融事”一站式查询服务已先行先试。2026年8月21日，国家金融监督管理总局办公厅、民政部办公厅、司法部办公厅联合发布《关于推广浙江省、青岛市已故人士金融账户查询服务试点经验的通知》，决定在全国范围内推广两地试点经验，切实解决群众在查询已故人士金融资产过程中面临的流程繁、材料多、证明难、多次跑腿等问题。
依托当地政务系统，两地搭建联办平台，完善跨部门联办机制，将已故人士金融账户查询等事项纳入联办范围，实现多项身后事“一网通办”“一站式”查询。近日，记者针对两地试点经验进行了深入采访，从民生小事中感受到了公共服务的用心和温度。
悲痛中还要“折腾”
2026年年初，江苏省苏州市的章先生家人因病离世。他在云闪付App查询到家人名下已开户的银行卡信息，却查不到具体余额，只能看到在哪些银行开卡以及卡号的部分信息。无奈之下，他只好按照清单一家一家银行去查询。
“一共查到10家银行，结果8家余额为0或很少。如果一开始就能查到余额，就不用每家银行挨个跑了。”章先生对记者说。
不少家庭都曾遇到类似难题。记者采访了解到，在所有“身后事”中，金融资产查询和提取是受访群众反映强烈、诉求集中的问题之一。尤其是遭遇亲人突然离世的情况，家属往往不知道逝者在哪家银行有存款、买过哪些保险，需要一家一家实地咨询。与此同时，还要去医院、公安、人社等多个部门提交材料，费时又费力。
记者走访北京市多家银行网点了解到，若不清楚已故亲属是否在银行开设有账户，需由第一顺位继承人带齐材料到网点查询，5万元以下可直接提取，5万元以上须公证。记者走访的多家网点均表示，查询银行卡账户信息只能带材料前往网点办理，没有一键查询功能。
喻恒介绍，以前群众办理全部身后事项需逐一向各部门咨询、申请，材料重复提交；家属在悲痛中还需多头奔走、反复跑腿。
浙江省民政厅社会事务处处长王维健告诉记者，若已故人士走得突然，没有交代金融资产情况，家属则面临双重困境：不知在哪些银行有存款，也不知该去哪些银行查询，耗时又费力，在悲痛中还要承受“二次折腾”。
上海市人大代表罗斌分析，随着金融业态持续发展、居民理财渠道不断丰富，居民个人金融资产配置日趋多元化、分散化，资产覆盖多家金融机构、多类金融产品，包括基金、股票等常见投资理财品类。家属若对逝者资产信息掌握不够全面，容易出现资产梳理不完整的情况，部分资产难以及时完成继承确权，相关权益得不到及时处置。
一站查询资产信息
改变从2022年开始。浙江省在“浙里办”政务服务平台以地市为单位开通“数智殡”应用，为家属提供金融资产查询入口，省级“浙里逝安”系统负责对接各资产管理部门，为查询提供支撑。
王维健向记者介绍，2025年7月，浙江省民政厅落实国务院“高效办成一件事”工作部署和要求，持续迭代升级“浙里逝安”应用，开发上线省统建“个人身后一件事”应用，统一查询路径，增加银行覆盖率，提高了便捷程度。2026年，国家金融监督管理总局联合省民政厅等部门在浙江推出“个人身后金融事”一站式查询服务试点，打通不同领域的信息数据，不仅可以查询银行存款，还可以查询理财产品、保险保单等金融资产信息。
“目前已有143家银行保险机构接入系统，其中有109家银行、34家保险机构。”王维健说，2025年7月以来，累计查询6.6万人次，涉及金额9.47亿元。
在已接入的银行保险机构中，银行资产方面，5万元以下的小额活期存款，能直接查询到开户银行和账户余额；超过5万元的活期存款、定期存款、理财、基金、贵金属、国债等也可以查，但需要去相关银行进一步核实。保险方面，无论逝者是投保人还是被保险人，保单都能查到。对于一些全国性的银行、保险公司，即使是在浙江以外有存款或者保单，也能查询。
在青岛，变革同样在发生。2025年9月，青岛“个人身后一件事”服务平台上线逝者资产查询和小额存款提取服务，已联入27家银行数据，建立“6+1”涉财查询体系，可一键查询银行、不动产、车辆、股权、证券、保险、遗嘱等信息。截至目前，累计受理查询915笔，查到银行账户3591个、不动产562处、机动车152辆、保单78份。2026年6月底，小额存款提取功能全线贯通，已办理提取23个账户，金额合计6.4万余元。
青岛市民杨先生在殡仪馆“个人身后一件事”线下窗口办完业务后感慨：“5万元以下的存款一键就能查到，有的银行还能直接显示余额，省去了挨家跑的麻烦。”
打通数据协同壁垒
把分散在不同部门的数据打通，把烦琐的流程合并——这背后是一场跨部门协同的系统性工程。
王维健介绍，在浙江，数据部门负责系统接入和数据打通，司法行政部门负责指导公证机构核实亲属身份关系，卫健部门负责出具死亡证明，金融监管部门负责对接金融机构，民政部门负责整体统筹。
喻恒告诉记者，青岛建立了公安、民政、人社、卫健、医保、大数据、金融监管等多部门协同机制，实行“统一受理、并联审批、统一反馈”流程。由市民政局牵头，联合国家金融监督管理总局青岛监管局、市司法局、市公安局、市大数据局等部门组建跨部门工作专班，统一制定业务规则、数据标准、接口规范，建立常态化协调会商机制，打通政务部门与金融机构之间的协同壁垒，形成“民政统筹、金融监管指导、司法公证支撑、多部门数据协同”的工作格局。
技术层面，落实政务外网与金融专网物理隔离要求，全链路数据加密传输、操作全程留痕审计，严格恪守数据安全与个人信息保护相关法规。业务流程构建“申报—核验—公证—查询—反馈—展示”自动化闭环，申请人线上提交信息，系统调用逝者信息库完成死亡信息核验，申请人线上签署财产查询授权文书，由公证处在线完成身份、亲属关系及材料真实性审核后出具电子财产查询函，无需群众线下跑动。
针对行业发展新特点和群众办事新需求，罗斌建议，一方面要结合金融领域新产品、新业态发展趋势和市民实际办事需求，持续优化完善已故存款人金融资产查询、提取的业务办理规则，细化配套服务制度规范，进一步提升业务办理的规范性和便民性。另一方面也要持续加强金融便民政策和资产规划知识的科普宣传，引导市民树立科学的个人资产规划意识，通过指定遗产管理人等民法典规定的合法合规方式，做好个人资产梳理与安排，提前做好资产统筹，多方发力提升后续资产继承办理效率，优化民生服务体验。
“‘个人身后一件事’平台的建立是多部门协同合作的结果，依靠数字化手段，重新调整办事流程，真正实现便民利民。下一步，我们会进一步优化升级系统，为老百姓提供更加准确、便利的信息查询服务。”王维健说。
□ 政策链接
2026年8月21日，国家金融监督管理总局办公厅、民政部办公厅、司法部办公厅联合发布《关于推广浙江省、青岛市已故人士金融账户查询服务试点经验的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》指出，浙江省、青岛市依托当地政务系统，搭建“个人身后一件事”联办平台，完善跨部门联办机制，将已故人士金融账户查询等个人身后事项办理纳入联办范围，实现多项个人身后事一网通办、“一站式”查询。当地民政部门牵头统筹“身后一件事”整体推进工作，搭建跨部门联办机制，会同公安部门、卫生健康等部门开展死亡证明、火化证明、户籍注销等逝者信息的归集验证，建立动态更新的逝者信息数据库，依法依规推动逝者身份及亲属关系信息有效共享；司法行政部门指导公证机构依托联办平台协助核查申请人与逝者关系，依规出具财产查询函或财产信息告知书。金融监管部门指导金融机构积极对接“个人身后一件事”联办平台，规范业务流程，持续优化已故人士金融资产查询服务。目前，已实现“一站式”查询已故人士银行、保险等金融账户信息，便捷提取符合条件的小额存款，切实解决群众在查询已故人士金融资产过程中面临的流程繁、材料多、证明难、多次跑腿等难点问题。
编辑：申旭阳