许晓芳

国务院总理李克强12月9日主持召开国务院常务会议，部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，满足人民群众多样化需求。

幸福生活来之不易，因意外毁于一旦，实在令人惋惜。随着生活水平和风险防控意识的不断提升，更多人对健康、养老、安全保障等都提出了更高要求。有关部门也意识到要让更多人在风险面前“安如山”，增强个人和家庭的风险抵御能力，除了要从提高经济实力、加强服务保障着手，更要把兜底的“安全防护网”织好。其中，人身保险正是这张“防护网”的重要组成部分。

近年来，我国人身保险平稳较快发展，商业人身保险已达到一定覆盖面。可需求上来了，覆盖面扩大了，很多保险产品的短板却还未补齐，仍存在供给不足、保障水平不高等问题。要让人身保险更好发挥作用，以政策部署推进其扩面提质、稳健发展很有必要。从此次会议要求看，人身保险要达到丰富优质的水平，真正实现优化供给，还需在提升服务、统一规范、确保长期可持续发展等方面做出努力。

人身保险扩面提质，首先要治好痛点。过去，在缺乏风险保障的情况下，面对风险和灾祸，人们往往只能听天由命。一场重病、一次意外，就可能给一个家庭带来致命打击。“因病致贫”“因灾返贫”在现实生活中不时上演。根据国务院扶贫办建档立卡数据，2015年底，全国建档立卡贫困户中，因病致贫的比例甚至高达44.1%。因此，人身保险应针对“健康痛点”，加快发展商业健康保险，开发更多针对大病的保险产品，以做好与基本医保等的衔接补充，实现提高城乡居民大病保险保障能力的目标。

其次，人身保险扩面提质还要抓住重点。当前，我国人口老龄化加快。党的十九届五中全会提出，要实施积极应对人口老龄化国家战略。针对老龄化现状，商业养老保险已被纳入养老保障第三支柱。为此，人身保险应抓住养老重点，强化商业养老保险保障功能，尝试开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险并探索提供老龄照护、养老社区等广阔的服务市场，以此推动解决养老问题。

此外，人身保险扩面提质更要找准落点。近年来，人身保险迅猛发展的同时，也浮现出诸多隐患：异化产品功能、以金融产品名义宣传销售保险、歪曲监管政策、炒作停售等方式进行促销……这样的发展方式只能繁华一时，却无法走得长远。要让人身保险买得安心，让投保人的利益得到切实保障，就要提升保险资金长期投资能力，通过加强风险防控，防止保险资金运用投机化，强化资产负债管理。更要深入开展关联交易专项整治，坚决打击挪用、套取、侵占保险公司资金的违法违规行为，如此方能确保人身保险的发展行稳致远。

未雨绸缪，防患未然。以政策规范人身保险治痛点、抓重点、找落点，推进人身保险扩面提质，造福群众、利在长远。