张 锐

存钱与取款、转账与支付、投资与理财，现实中几乎每个成年人都是金融消费者。近日，央行发布修订后的《金融消费者权益保护实施办法》，从金融机构行为规范、金融信息保护、消费争议解决、监督管理以及法律责任等多方面作出了相应规定。

现实中，相对于金融机构，分散的金融消费者难以充分占有信息，而且在专业知识、交易经验以及风险识别、承受能力等方面处于弱势地位，权益容易受到侵害。

为保护金融消费者合法权益，银保监会下发了《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》《银行业保险业消费投诉处理管理办法》《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》以及《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》等若干文件。加快制度建设、完善法规十分重要，但保护金融消费者权益，还需要做好一系列配套工作。

首先是加强金融消费者教育。目前来看，社区老年人、进城务工者和农村居民因文化水平限制，往往难以识别金融风险及侵权行为。因此，金融知识的宣传教育应当重点向他们倾斜。商业银行应与街道社区以及村委会加强合作，进一步做好金融知识普及与风险教育。

其次是积极发挥科技的作用。拿消费者信息保护来说，一旦发生信息转卖现象，很难找到责任源头，更谈不上责任追究。但是，利用区块链技术，通过将用户授权上链，使得消费者的金融服务流程有记录可查，且不可篡改，便可精准发现与锁定侵权主体，同时实现穿透式监管，使金融消费者权益得到保护。同样，运用区块链技术，也可以对金融产品全程及时跟踪，防止层层嵌套行为发生，更好帮助金融消费者隔离风险。

再次是金融消费者要提升自身金融常识，端正理财观念。现实中，确实存在少部分消费者希望轻松赚快钱，不相信金融欺诈套路会发生在自己身上。恰恰是这种贪念、侥幸与冒险心态，让金融消费者权益遭受侵害。因此，金融消费者应多了解金融常识，增加风险意识，增强防范能力，更好维护自身权益。