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沭阳农商银行工作人员走进工厂车间问需求
江苏省沭阳县耿圩镇兰花基地，是当地一家大型兰花产业化示范园区，年可实现产值2.5亿元。为支持基地产业发展、做大做强，面对基地建设发展中面临的资金问题，江苏沭阳农商行已向基地主要负责人、基地工程建设人累计提供数百万的贷款额度，帮助企业顺利度过经营难关。
沭阳县素有“中国花木之乡”之称，据悉全县各类花木从业人员约30万人，专业花木经纪人约3万人，各类花木网店3万余家，年实现花木销售额突破百亿元。
耿圩镇兰花基地是沭阳农商行服务的众多花木企业中的一家。多年来，作为沭阳花木产业的重要金融支持机构，沭阳农商行不仅为企业“锦上添花”，还常常为企业“雪中送炭”。
在乡村振兴的时代背景下，近年来，江苏沭阳农商行积极发挥地方金融主力军和乡村振兴“主办行”的作用，在服务乡村振兴工作方面取得了骄人的成绩。先后获评全国农村商业银行标杆银行、全国支农支小服务示范单位、全省生产性服务业领军企业、全省普惠金融服务先进单位等荣誉称号。
“无论是之前服务‘三农’，还是当前助力‘乡村振兴’，对于为农而生、因农而兴的农商行来说，其本质都是一样的。”谈及金融如何更好助力乡村振兴战略时，沭阳农商行董事长陈雷如是说道，“乡村振兴是一项系统性、综合性、长期性工程，面对这个新课题，沭阳农商行聚焦现代农业、美丽乡村、农民富裕‘三个方向’，优化资源配置，加强信贷投放，提升信贷可得性、便利性，保证对乡村振兴重点领域和薄弱环节的重点支持和优先支持。”
坚守“支农支小”总战略，走好特色化经营之路
作为沭阳花木产业的重要金融支持机构，一直以来，沭阳农商行围绕花木种、销、加工等全链条主体需求，适时推出系列花木贷，并不断完善升级，助推花木产业稳健发展。据悉，仅2022年以来，沭阳农商行便投放花木贷款2.03亿元，覆盖1147户花木从业者。此外，按照一镇一业、一村一品的基本导向，沭阳农商行还对各乡镇特色农业项目进行精准对接支持，推出“草莓贷”产品，支持茆圩乡草莓种植业升级。
面对新型农业经营主体需求多样的情况，为了提供更具针对性的精准服务，沭阳农商行的信贷人员逐户走访建档，提供一户一策，宜户则户、宜信用则信用、宜线上则线上，同时携手省农担公司搭建了新型农业主体“信贷直通车”，目前新型农业经济组织贷款达964户4.38亿元。
此外，着眼创业群体支持，沭阳农商行陆续推出“支书贷”“青年创业贷”“乡土人才贷”等一系列信贷产品，携手政府部门推出“富民创业贷”，采取分段贴息方式，对30万元以下贷款提供全额贴息，对30万元以上贷款提供50％贴息，有力减轻客户创业融资压力；着眼电商群体扶持，与商务局联手开展全县电商的全面服务，信贷支持570户1.86亿元。
“在服务乡村振兴工作中，沭阳农商行一直强调坚持支农支小基本方向，坚持做小不做大、做实不做虚、做土不做洋，在专注的领域做到专业、做大优势。结合当地发展优势，立足地方资源特点，沭阳农商行做到了差异化竞争，走出一条独具特色的经营之路。”陈雷说道。
把握“为民惠民”总要求，走好数字化转型之路
在数字赋能乡村振兴方面，沭阳农商行亦采取了诸多举措，制定了中长期数字化发展战略，并且结合用户需求，依托技术平台，不断创新产品与服务，从效率与成本的角度考量转型的效果与方式，以线上线下融合发展的策略去推动数字化转型。
为了打通信贷服务最后一公里，借力信用体系建设，沭阳农商行还自主研发了线上贷款APP，实现全线上、纯信用、低利率、高效率放贷，满足客户“指点金融”的便捷体验。
据了解，该款APP于2019年1月29日上线以来，陆续推出适合农户的“阳光e贷”、适合市民的“市民e贷”、适合纳税人员的“税e贷”、适合年轻群体的“青春e贷”、适合医护人员的“医e贷”、适合公职人员的“公e贷”以及适合个体工商户的“商e贷”等多款产品，目前累计注册用户29.49万户，授信户数7.42万户，授信金额78.76亿元，用信户数3.81万户，用信余额34.05亿元。
此外，沭阳农商行还积极拓宽多样化服务场景，搭建客户服务绿色通道，携手住建部门搭建了服务民生的“三大系统”，有力策应政府“惠民生”的要求。其中“在线抵押系统”的上线运行，实现不见面、高效率、全线上抵押办理，该模式下无须缮证，更无须到窗口领证，真正意义上实现了“马上办、网上办、就近办、一次办”。
陈雷表示，走数字化转型之路、支持乡村数字化建设是沭阳农商行未来长期的工作重点之一，沭阳农商行将“在数据维护和运用上发力，因时制宜做好自身数字化转型”。
瞄准绿色生态总方向，走好绿色化发展之路
沭阳县舒宛园林苗木场是当地一家大型规模的花木企业，占地310亩，每天可吸收二氧化碳约60吨，释放氧气约35吨，对“碳达峰、碳中和”有重大的促进作用。
得知现阶段该企业面临初始投资大、回报周期长、缺少经营资金的困境后，沭阳农商银行立即组织人员到现场查看，根据企业的碳表现，当即决定为该公司办理授信340万元，全部以“苏碳融”绿色贷款发放，贷款加权年利率仅为5.5％。
近年来，沭阳农商银行全面持续贯彻落实新发展理念，积极响应国家绿色金融政策，出台了《江苏沭阳农村商业银行绿色信贷管理办法》，引导信贷资金流向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度。
目前，沭阳农商行绿色贷款余额4.34亿元，比2022年初增加5206万元，增速13.64％，高于各项贷款增速1.57个百分点，其中节能环保产业4839万元，清洁能源产业3232万元，生态环境产业31295.42万元，基础设施绿色升级4009万元。此外，沭阳农商行还设计开发了与企业碳账户挂钩的普惠型绿色金融产品“苏碳融”，目前已发放2300万元。
陈雷表示，为了激发大家投身乡村振兴的活力和动力，沭阳农商行注重领导带头干、带领全行一起干，强化激励约束、尽职免责，优化绩效考核办法，加大过程激励、挂钩考核，推行分类走访、分层PK、多层督查、分级约谈，提升小额、普惠贷款考核权重，坚持将全部的资金资源优先配置到县域范围以内。
陈雷对沭阳农商行的发展方向有着清晰的认识，更有十足的把握：“坚持稳中求进、审慎经营，始终将合规、纪律和规矩挺在前面。面对上级的要求和客户的期盼，我们有信心、有能力、有实力继续发挥好地方金融主力军、乡村振兴主办行的作用。”
（2022年9月15日《法制文萃报》记者 彭飞）
编辑：张奕辰